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第1章 电子支付概论1

1.1 电子支付的内涵2

1.1.1 电子支付的基本概念2

1.1.2 电子支付的分类3

1.1.3 电子支付的发展状况4

1.1.4 电子支付工具5

1.1.5 电子结算6

1.1.6 电子支付产业7

1.2 电子支付的意义与价值8

1.2.1 促进非现金支付工具使用8

1.2.2 促进经济繁荣和增长8

1.2.3 促进产业升级9

1.2.4 促进金融创新9

1.2.5 电子支付的价值9

1.3 电子支付系统10

1.3.1 支付系统的含义10

1.3.2 电子支付系统是电子支付的基础11

1.3.3 现阶段的电子支付系统11

1.4 我国电子支付现状12

1.4.1 电子支付形成规模12

1.4.2 电子支付产品增多13

1.4.3 建立数据集中存储系统13

1.4.4 电子支付系统网络化13

1.4.5 现代化支付清算体系建立14

1.4.6 金融信息安全体系形成14

1.5 电子支付促进金融创新14

1.5.1 电子金融业带动电子支付产业15

1.5.2 电子支付促进金融创新15

1.6 电子支付的风险16

1.6.1 电子支付技术风险17

1.6.2 电子支付的操作风险17

1.6.3 电子支付的法律风险18

本章案例18

本章小结19

本章习题20

第2章 电子银行21

2.1 电子银行概述22

2.1.1 电子银行业务产生的背景22

2.1.2 电子银行业务的概念及特点24

2.1.3 电子银行业务产品种类及其发展25

2.2 网上银行28

2.2.1 网上银行概述28

2.2.2 网上银行的功能31

2.2.3 我国网上银行的发展33

2.3 电话银行34

2.3.1 电话银行概述34

2.3.2 电话银行的功能34

2.3.3 电话银行业务发展中存在的问题36

2.4 手机银行37

2.4.1 手机银行概述37

2.4.2 手机银行的主要类型38

2.4.3 手机银行的功能39

2.5 自助银行41

2.5.1 自助银行概述41

2.5.2 自助银行的种类42

2.5.3 自助银行的业务功能43

2.5.4 自助渠道服务的发展47

本章案例47

本章小结48

本章习题48

第3章 电子货币49

3.1 电子货币的内涵50

3.1.1 电子货币的概念50

3.1.2 电子货币的产生50

3.1.3 电子货币的发展52

3.1.4 电子货币的特点55

3.2 电子货币的功能56

3.2.1 循环消费信贷功能56

3.2.2 理财功能56

3.2.3 综合服务功能57

3.2.4 支付功能57

3.3 电子货币的影响58

3.3.1 电子货币对经济发展的影响58

3.3.2 电子货币对银行业的挑战59

3.3.3 电子货币对金融理论的创新60

3.4 电子货币的种类62

3.4.1 以卡类为基础的、以计算机为基础的和混合型的电子货币62

3.4.2 封闭式和开放式电子货币62

3.4.3 联机型（on-line）和脱机型（off-line）电子货币63

3.4.4 电子货币的其他类型64

3.5 电子货币的应用65

3.5.1 中国电子货币的发展65

3.5.2 电子货币的应用前景66

本章案例68

本章小结68

本章习题69

第4章 电子票据70

4.1 电子票据的内涵70

4.1.1 电子票据的概念70

4.1.2 电子票据的流通过程72

4.1.3 电子票据的特点72

4.1.4 电子票据的结构73

4.2 我国电子票据的发展现状74

4.2.1 我国电子票据发展历程74

4.2.2 制约我国电子票据产业发展的因素74

4.2.3 电子票据的应用前景76

4.2.4 发展我国电子票据的路径77

4.3 电子票据的法律制度78

4.3.1 我国现有电子票据相关法律78

4.3.2 电子票据与《票据法》相关理论的冲突78

4.3.3 电子票据与《电子签名法》的冲突80

4.3.4 电子票据交易涉及的法律问题80

4.4 构建我国电子票据法律制度及其配套建设81

4.4.1 选择适合我国现状的立法模式81

4.4.2 制定与电子票据相关的法律规范81

4.4.3 修订其他现行法律82

4.4.4 完善社会信用体系的建设83

4.4.5 提高票据业务处理的科技手段，建立全国统一的电子票据市场84

4.4.6 建立票据登记制度，提供客观公正的交易证据84

4.4.7 完善电子票据安全制度，维护交易双方合法权益85

本章案例85

本章小结87

本章习题87

第5章 电子支付与结算体系88

5.1 电子支付体系的内涵89

5.1.1 支付体系的概念89

5.1.2 电子支付体系的构成89

5.1.3 电子支付体系的地位90

5.1.4 电子支付体系的作用90

5.2 电子支付服务组织90

5.2.1 电子支付服务组织概述90

5.2.2 中央银行91

5.2.3 商业银行92

5.2.4 第三方支付服务组织94

5.3 电子支付结算95

5.3.1 电子支付结算概述95

5.3.2 电子支付结算过程96

5.3.3 电子支付结算系统97

5.3.4 电子支付结算的规范101

5.4 中央银行对电子支付的管理102

5.4.1 中央银行与电子支付业务102

5.4.2 中央银行与电子支付运营103

5.4.3 中央银行对电子支付体系的发展103

5.4.4 中央银行对电子支付的监管104

本章案例105

本章小结107

本章习题107

第6章 网络支付与结算108

6.1 网络支付与结算概述109

6.1.1 网络支付与结算的概念109

6.1.2 网络支付的特点111

6.2 网络支付111

6.2.1 网络支付的方式111

6.2.2 网络支付的过程115

6.2.3 网络支付的特点116

6.3 网络支付系统117

6.3.1 网络支付系统的构成117

6.3.2 网络支付系统的功能118

6.3.3 网络支付系统的分类119

本章案例130

本章小结130

本章习题131

第7章 移动支付132

7.1 移动支付概述133

7.1.1 移动支付相关概念133

7.1.2 移动支付分类135

7.1.3 移动支付产业链构成与运营模式135

7.2 移动支付业务模式与技术139

7.2.1 移动支付业务模式139

7.2.2 移动支付远距离支付技术及流程141

7.2.3 移动支付近距离支付技术及流程149

7.3 我国移动支付发展现状与发展趋势152

7.3.1 我国移动支付发展现状152

7.3.2 我国移动支付面临的主要问题155

7.3.3 我国移动支付发展趋势159

本章案例160

本章小结161

本章习题162

第8章 电话支付164

8.1 电话支付概述165

8.1.1 电话银行基本概念165

8.1.2 电话银行的产生与发展165

8.1.3 电话银行的功能166

8.1.4 电话银行的优势167

8.1.5 电话银行系统组成168

8.1.6 电话银行与电话支付169

8.2 电话银行支付流程与安全169

8.2.1 电话银行支付流程169

8.2.2 新型电话支付支付流程173

8.2.3 电话支付的安全性问题和保障措施178

8.3 电话支付举例181

8.3.1 中国工商银行个人电话银行181

8.3.2 中国工商银行企业电话银行185

本章案例185

本章小结186

本章习题187

第9章 第三方支付189

9.1 第三方支付的内涵与发展状况190

9.1.1 第三方支付的特点191

9.1.2 第三方支付应用的优势192

9.1.3 第三方支付面临的困难和存在的问题193

9.2 第三方支付价值链分析194

9.2.1 价值链理论194

9.2.2 第三方支付服务的发展历程196

9.2.3 第三方支付产业价值链现状197

9.2.4 第三方支付企业的价值活动197

9.3 第三方支付的运营模式198

9.3.1 独立的第三方支付模式200

9.3.2 非独立的第三方支付模式201

9.3.3 国外第三方支付公司的经营模式202

9.4 第三方支付公司的国际监管模式203

9.5 第三方支付发展的对策建议204

本章案例207

本章小结209

本章习题209

第10章 自助支付210

10.1 自助支付概述211

10.1.1 自助支付的概念211

10.1.2 自助支付的特点212

10.1.3 自助支付的内容212

10.1.4 自助支付的设备213

10.2 自助支付的功能、安全与发展214

10.2.1 自助支付的功能214

10.2.2 自助支付的安全216

10.2.3 自助支付的发展218

10.2.4 自助支付服务模式218

10.3 ATM机系统220

10.3.1 ATM系统的构成220

10.3.2 ATM系统的功能221

10.3.3 ATM系统业务处理流程222

10.3.4 ATM机行业政策环境223

10.4 POS机系统224

10.4.1 POS系统概述224

10.4.2 POS系统业务功能225

10.4.3 POS系统终端225

10.4.4 POS系统的工作226

10.4.5 智能POS面世228

本章案例229

本章小结230

本章习题231

第11章 跨行支付232

11.1 跨行支付系统概述233

11.1.1 支付233

11.1.2 跨行清算业务的发展历程235

11.1.3 跨行支付系统的种类236

11.1.4 跨行支付系统发展趋势237

11.2 中国内地跨行支付系统238

11.2.1 国内支付系统历史沿革238

11.2.2 国内支付系统现状240

11.2.3 中国现代化支付系统243

11.3 其他国家或地区的典型跨行支付系统248

11.3.1 美国跨行支付系统248

11.3.2 日本跨行支付系统255

11.3.3 欧元区支付系统257

11.4 全球金融网络通信系统SWIFT262

本章案例269

本章小结270

本章习题271

第12章 电子支付法律制度272

12.1 电子支付概述273

12.1.1 电子支付的内涵273

12.1.2 电子支付的形式274

12.2 电子支付工具的法律问题277

12.2.1 电子货币法律制度277

12.2.2 电子票据法律制度279

12.3 电子支付的法律关系282

12.3.1 电子支付的当事人及其权利和义务282

12.3.2 小额电子支付当事方的法律关系284

12.3.3 大额电子资金划拨的法律关系284

12.4 电子支付的法律责任286

12.4.1 电子资金划拨过程的法律特点286

12.4.2 电子支付的差错责任287

12.4.3 小额电子支付的法律责任288

12.4.4 大额电子资金划拨的法律责任290

本章案例291

本章小结292

本章习题292

第13章 电子支付监管293

13.1 电子金融监管概述294

13.1.1 电子金融的内涵294

13.1.2 电子金融监管的环境295

13.1.3 电子金融监管的基本要求297

13.1.4 电子金融监管的内容298

13.2 电子银行的监管299

13.2.1 电子银行监管的必要性300

13.2.2 电子银行监管的经验300

13.2.3 电子银行依法监管302

13.2.4 电子银行的内部监管303

13.2.5 电子银行的外部监管305

13.3 电子支付的风险306

13.3.1 电子支付的基本风险306

13.3.2 电子支付的操作风险307

13.3.3 电子支付的法律风险308

13.3.4 电子支付的其他风险309

13.4 电子支付风险的防范310

13.4.1 电子支付风险的管理步骤310

13.4.2 防范电子支付风险的技术措施311

13.4.3 加强电子支付的立法建设312

13.4.4 电子支付风险的综合控制312

13.5 电子支付的监管313

13.5.1 电子支付安全的监管313

13.5.2 第三方支付的挑战314

13.5.3 非金融机构支付服务的监管316

13.5.4 我国电子支付监管的任务317

本章案例318

本章小结320

本章习题320

参考文献321